すべての「YNAB」ユーザーが知っておくべき10のハック

YNAB は、あらゆるお金を仕事に充てることでお金の管理を支援するように設計された個人の財務および予算管理のプラットフォームです。この頭字語は「You Need a Budget」の略で、デジタル封筒システムのように機能します。つまり、支出の優先順位に基づいて資金をさまざまなカテゴリに分類します。このタイプの予算編成に慣れていない場合は、学習曲線が必要になる可能性がありますが、YNAB の哲学と機能を最大限に活用するための役立つヒントやコツがたくさんあります。

少額を将来の月に割り当てて、資金不足のカテゴリを表示します

デフォルトでは、YNAB は当月の 1 か月先だけの予算を表示します。ただし、翌月にお金を割り当てるとすぐに、翌々月のロックが解除されます。これにより、将来の目標と資金不足額を確認できるため、より適切に計画を立てることができます。カバーする必要はありません 満杯 これを行うには、「1 か月先」を設定します。カテゴリに少量を割り当てるだけで、将来何が起こるかを確認できます。たとえば、10 月の場合、11 月のカテゴリに 1 ドルを割り当てて、12 月の予算のロックを解除します。

将来の支出や予算の超過を避けるために、来月の保留カテゴリを作成します。

利用可能な資金を将来の月に直接割り当てることで、YNAB の「先月」アプローチを採用できるため、来月 1 日にはすでに資金がカテゴリーに保管され、すぐに使用できるようになります。別のワークフローは、当月の保有カテゴリー (たとえば、「来月のお金」) に余分な現金を保管することです。月が重なったら、その資金を「割り当て準備完了」に移動し、自動割り当て機能を使用して資金不足のカテゴリーに分配します。これにより、前月に全額支出されなかった「補充上限」カテゴリの予算超過を防ぎ、将来の利益を盗むことなく当月の超過支出を簡単にカバーできるようになります。

支出レポートを正確に保つために、償還流入を「支出」カテゴリに直接割り当てます。

仕事関連の料金、友人からの夕食代の返済、または返品による返金などの払い戻しを受け取った場合は、最初に「割り当て準備完了」に送信するのではなく、そのトランザクションを元のカテゴリに直接割り当てます。これにより、「収入と支出」レポートで流入額が稼得収入のように見えなくなります。たとえば、Venmo トランザクションを「ダイニング」に直接割り当てたり、ストア クレジットを「ショッピング」カテゴリに割り当てたりできます。

個人の予算レポートを正確に保つために、作業料金と払い戻しを個別に行う

個人アカウントから仕事の経費を支払う必要がある場合は、これらの取引専用のカテゴリ (たとえば、「仕事の払い戻し」など) を作成します。料金が発生したら、このカテゴリに入力し、使い過ぎたままにしておきます。これにより、雇用主があなたに負っている金額が一目で正確にわかるので、払い戻し要求を常に把握することができます。これらの資金が返済されたら、超過支出を補うために「作業償還」カテゴリに直接割り当てます。上記のハッキングと同様に、これにより、実際の収入が人為的に膨らむことを防ぐことができます。

保留中のトランザクションとクリアされたトランザクションの両方が記録されるのを避けるために、事前承認料金にフラグを立てます。

予算と自動的に同期するアカウントの場合、最終トランザクションが完了するまでの数日間、事前承認料金が保留中として表示される場合があります。場合によっては、後で追加されるチップの金額などにより、これらの合計が異なる場合があり、実際の請求が完了しても事前承認が減額されない場合があります。キャッシュ フローを把握するために事前承認トランザクションを入力した場合は、実際の請求が別途発生した場合に忘れずに削除できるようにフラグを立ててください。トランザクションの横にある旗アイコンをタップし、事前承認専用の色を選択します。フラグを使用して、払い戻しが必要な料金など、他のトランザクション タイプを整理できます。

ギフト カードとストア クレジットを予算内のアカウントとして追加して、資金を確実に使い切る

ギフトカードやストア クレジットが通常の予算に含まれていない場合、それらを忘れてしまいがちです。つまり、これらの資金は決して使われない可能性があります (そして、お金がテーブルの上に残ることになります)。ただし、これらをリンクされていない現金口座として予算に追加すると、表示されるようになり、実際に使用する可能性が高くなります。これにより、他の現金口座またはクレジット口座で行われた場合と同様にこれらの取引を分類できるため、レポートの正確性も維持されます。

カテゴリのタイトルに締め切り日を追加し、締め切り順に並べ替えて、最も重要なものから最初に資金を投入します。

毎月、優先順位を付けて資金を提供しているカテゴリが数十ある場合、少し整理するだけで、最も重要なものを把握することができます。 YNAB では、設定した目標に基づいて資金が必要になる時期が表示されますが、期限が毎月同じ大口請求の場合は、カテゴリのタイトルに期限を追加し、カテゴリを早いものから遅いものへの順序で並べる必要があります。これにより、割り当ての準備ができたときに、最初、2 番目、3 番目などに資金を投入する必要があることが簡単に視覚的に思い出されます。

定期的な請求書をスケジュールされたトランザクションとして入力してキャッシュ フローを予測する

YNAB は、お金が何に割り当てられているかを示しますが、お金がどこにあるのか、または請求書をカバーするためにいつ口座から出ていくのかは示しません。これは、カテゴリーに資金を供給することができますが、給与と自動ドラフトのタイミングが一致しない場合は、当座貸越が可能であることを意味します。現金口座とのこのギャップを避けるには、次のことを選択してください。 ビュー そして切り替えます ランニングバランスを表示 の上。次に、家賃や公共料金などの将来の固定取引を金額と期日、固定給与とともに入力します。これらを特定の日付または頻度で繰り返すように設定できます。これにより、予定された支払いで口座がマイナスに陥ることが予想されるかどうかが一目でわかるため、資金を移動してカバーすることができます。

利用可能な資金と清算残高をクロスチェックして、隠れた負債を明らかにします

YNAB メソッドは、クレジット カードの「フロート」状態、つまりカード残高をカバーするのに十分な現金がなく、現在の借金の返済が将来の収入に依存する状態から逃れることを目的としています。どのカテゴリーも使い過ぎていない場合、予算内では明らかではないかもしれませんが、カードの「支払い可能」残高と、左側のサイドバーにある同じアカウントのクリアされたマイナス残高を比較して、隠れた負債を明らかにすることができます。利用可能な支払い額が現在の残高よりも少ない場合は、フロート状態になります。資金に余裕がある場合 (たとえば、柔軟な支出カテゴリから)、資金をクレジット カード カテゴリに直接移動してギャップを埋めることができます。それ以外の場合は、差額を徐々に返済する戦略が必要になります。

YNAB にはすでにかなり詳細なレポート機能がありますが、さらに詳細なレポートを必要とするユーザーのために、オープンソースの Toolkit for YNAB ブラウザー拡張機能により、プラットフォームの Web バージョンに追加のデータ ビュー、フィルター、UI カスタマイズが追加されます。たとえば、フォントや進行状況バーを調整したり、ボタンやトグルを追加したり、一括編集したり、カスタム フィルターやレポートを有効にしたりできます。 Toolkit は Chrome と Firefox で利用できますが、YNAB の公式提供物ではないことに注意してください。